【お金の大学・貯める力】保険の見直し｜学資保険編〜毒キノコと分かっていても「解約しない」と決めた私の理由

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こんにちは！両学長の著書『お金の大学』を読んで、コツコツと「人生の自由」を目指して行動しているぶちmum です🙋‍♀️

今日は【貯める力】保険の見直し｜学資保険編！

Contents

1．はじめに：「とりあえず学資」の罠

今回は、多くのパパ・ママが「とりあえず」で入ってしまうであろう学資保険についてです。

実はわが家、3人の子供がいますが、上の子と真ん中の子だけ学資保険（正確には、その代わりの終身保険）に入っています。末っ子のときは「もうそんな余裕ない…！」と諦めたのですが、今思えばそれが正解でした😂

『お金の大学』で学んだ今、ハッキリ言えます。

「学資保険、入る必要なかったーー！！」

……なのですが。わが家はこの学資保険、今も解約していません。今日は「毒キノコだと分かった上で、それでも解約しないと決めた理由」を正直に書いていきますね😌

知識がないって、本当に恐ろしいですね。当時の私はよくわからないまま、「学資保険入っといたがいいんだろうな〜」となんとなく保険の窓口を訪問。まさに「言われるがまま」加入していきました。笑

上の子：低解約返戻金型終身保険
払込期間が終われば受取額が上がるタイプ。逆に、払込期間の途中で解約すると元本割れします。私の死亡保障もついた「保険＋貯蓄」の商品です。保険の窓口でおすすめのまま加入🤣
真ん中の子：ドル建て終身保険（通称：毒キノコ🍄）
「今は学資保険の利率があまり良くないので、ドル建ての方が良いですよ」という窓口の言葉に、「へ〜そうなんだ〜」とそのまま加入🤣旦那の死亡保障付きの商品です。

当時の私は、「投資のやり方もわからないし、手元にお金があると使っちゃいそう。保険なら強制的に貯まるし、増えるならいいじゃん！」と、完全に「貯金代わり」として入ったんです。

その時はそれが精一杯の「将来への備え」でした。

でも今なら分かります。この「保険＋貯蓄」のセット商品は、払ったお金からガッツリ手数料が抜かれているということ。学長が「混ぜるな危険！」と言う理由を、身をもって知りました……😇

両学長は、「投資は投資！保険は保険！混ぜるな危険！学資保険は今すぐ解約せえ！」と言っています。

わかります！言ってることはごもっともだと思います！！

でも……ごめんなさい、学長！ドケチ根性のある私には、今すぐ解約なんてできません！！😭

理由① あと数年で満期。元本割れだけは避けたい！
どちらの保険も、あと数年で満期を迎えます。今解約すると元本割れしてしまいますが、満期まで待てば、少なくとも元本は守られ、多少のプラスも期待できます。

教育資金が必要になるまで期間が短いので、今から投資に回すにはリスクがあるし、現金で持っていてもインフレに負ける。

何より、「手元にあると、浪費癖が出て使っちゃいそう」という自分の弱さをカバーするため。保険会社に「管理手数料（勉強代）」を払っていると思って継続します！

理由② 私にかけた学資保険は「生命保険」の代わり
医療保険編でもお話ししましたが、私には持病があります。新しく生命保険に入るのが難しい今、この学資保険についている「私の死亡保障」は、貴重な生命保険代わりになる可能性があります。

今後、生命保険をトータルで見直すタイミングで、コストを比較しながら解約するか判断する予定です！

保険って「入りたいときに入れる」とは限らないんですよね。必要保障額の考え方は生命保険編にまとめています。

結局のところ、入った瞬間に手数料を引かれ、すでに「損」は確定しています。でも、それを「高い勉強代」だと割り切ることにしました！

そのうえで、わが家の教育費の方針はこの3つです👇

最善の対応ではないかもしれません。でも、自分の弱さ（浪費癖）や状況（持病）、気持ち的な面も含め、今の私にはこれが「1番納得できる方法」です。

大事なのは「正解を選ぶこと」より、自分が納得して選ぶことなのかなと思っています☺️みなさんもまずは自分の状況を整理して、自分が一番納得できる道を探してみてはいかがでしょうか。

教育費がいつ・いくら必要になるかは、ライフプラン表に書き出すと一気に見えてきますよ✨

保険の見直しシリーズはこちら👇

最後まで読んでいただき、ありがとうございました！