【お金の大学・貯める力】ライフプラン〜
将来を可視化！赤字から始まる「我が家の未来地図」作成術

こんにちは！両学長の著書『お金の大学』を読んで、コツコツと「人生の自由」を目指して行動している ぶちmum です🙋‍♀️

今日は、【貯める力】ライフプラン！

1．はじめに：家計簿の次は「未来の地図」作り！

前回、日々の家計管理を仕組み化する「ネオ家計簿」についてご紹介しました。現在の収支が整ったら、次はいよいよ「将来のお金」についてです。

「今、家計がプラスだから大丈夫でしょ！」と思いたいところですが、人生には教育費・住宅・老後など、大きな支出がいくつも待ち構えています。

今の家計が黒字でも、将来まで黒字とは限らないんですよね……。

そこで今回は、Googleスプレッドシートで作成した我が家の未来の地図＝「ライフプラン表」を公開しつつ、作り方のポイントを解説していきます！

2．ライフプラン表で「人生の見える化」：5つの作成ポイント

こちらが、私が実際に作成したライフプラン表です。

💡 表のここがポイント！

① ライフイベントの記入

表の上部に、自分たち夫婦と子供の年齢、そして大きなイベントを並べます。並べるだけでお金がどんどん減っていくのがわかります……が、これが現実を知る第一歩です！

書き出すイベントの例はこちら。

• 仕事関係：昇給・転職・定年・退職
• 住宅関係：引越・購入・修繕（外壁塗装等）、ローン繰上返済
• 保険関係：学資保険受取
• 車関係：車検・買替
• 家族関係：結婚・出産、子供の結婚・出産
• 教育関係：子供の入学・卒業・就職
• 介護関係：親の介護・葬儀、自分達の介護・葬儀

② 「収入」・「支出」の記入

実績（過去の結果）と予算（これからの予定）を入力します。

• 実績：「ネオ家計簿」の項目毎合計額を万単位で転記
• 予算：実績の金額をベースに記入

※「ネオ家計簿」の方では管理を容易にするため「ふるさと納税」は「投資枠」に入れていましたが、ライフプラン表では「支出」に入れてしまいます。

1円単位まで合わせようとすると挫折するので、万単位でざっくりがおすすめです。

③「見込支出」入力

現在の実績から追加で必要となる、将来のイベント費用を入力します。

「将来の教育費なんていくらかかるか謎！」という方は、統計データを参考に「今よりどれくらい増えるか」を差額で入力するのがコツです。ゼロから見積もるより、ぐっとラクになりますよ✨

ちなみに私は、以下のリンク先の内容を参考にしました。

教育資金はいくら必要？ 大学までにかかる子どもの教育費の平均と貯め方を解説

公立・私立で教育費は変わってきますが、場合分けして金額をまとめてくれています。どの選択をしていくかを想定して、今子供が小学生なら、中学校に上がった時には——

「中学生の年間支出費用」ー「小学生の年間支出費用」＝中学校に上がった時に追加で必要となる金額

として見込支出欄に記入しています。他のイベント費用についても相場等確認しながら、頑張って記入していきましょう！

④「年間利益」算出

ここで少し頭を整理します！

• ネオ家計簿では：『収入 − 消費 ＝ 利益』（浪費と投資は利益から出す）
• ライフプラン表では：『収入 − 消費 − 浪費 ＝ 利益』

としています。つまり、「生活も楽しみも全部済ませて、最終的にいくら手元に残るか（＝投資や貯金に回せるか）」を算出しているんです✨

⑤「貯蓄額累計」を計算

単年でいくら残るかだけでなく、資産が一生を通してどう推移するか（＝途中で底をつかないか）を確認します。

参考として「貯蓄・投資額累計」も確認できるようにしていますが、投資は暴落の可能性もあるのであくまで参考に。

ダメージ軽減のため、我が家は「元本ベース（利率0%）」で厳しめに計算しています。運用益をアテにしない分、想定より下振れしても慌てずに済みます。

3．結果は……「見事に大赤字！」笑：でもこれが大成功？！

意気揚々と初めてライフプランを作成してみた結果、驚きの事実が判明しました。……見事に、将来大赤字になります！笑

でも、これって実は「大成功」なんです。

作成する前は「なんとなく不安」だったのが、ライフプランを作成したことで「〇年後に〇万円足りなくなる」と具体的になったから。

「赤字＝絶望」ではなく、「赤字＝今から対策できるチャンス！」

原因がわかれば、対策が立てられます。

• 「ここで車を買い替えるのは厳しいかな？」
• 「新NISAでの運用をもう少し強化しよう！」
• 「副業で月〇万円プラスを目指そう！」

こんなふうに具体的な改善策が見えてくるのが、この表の最大のメリットです。

4．おわりに：ライフプランは「生き物」 毎年アップデート！

ライフプランは一度作って終わりではありません。子供の進路変更や予期せぬ出費など、人生は予定通りにいかないもの。

だからこそ、私は「毎年年始に見直す」ことに決めました。

• 去年の「実績」を反映させる
• 今年以降の「予定」を微調整する

このサイクルを回すことで、自分たちが安心して老後を迎えられるよう、常に改善を続けていきたいと思います！

「難しそう…」と感じるかもしれませんが、まずは「今わかっている予定」を書き出すだけでも大きな一歩です。皆さんも、自分たちだけの「未来の地図」を作ってみませんか？

最後まで読んでいただきありがとうございました！